中国清静理财妄想师。守财1995年加盟中国清静，理财理财现任清静北京分公司精诚理财歇业部司理，保险IARFC国内认证财政照料师，先再LOMA国内寿险规画师，守财理财杂志《钱经》签约理财师，理财理财中间电视台《理财课堂》节目特约讲师。保险

　　财政规画先思考财政清静

　　谈理财，先再不能只关注时事。守财

　　2007年对于投资者最紧张的理财理财教育是：在牛市中也会赔钱。凭证无关数据，保险至少有逾越6成的先再投资者在这波大行情中感应赔钱；要末真的是赔了钱，要末把从前的守财利润赔了回去。理财不光以及市场机缘无关，理财理财以及理财技术、保险搜罗金融产物的抉择都无关连。因此，谈2008年的投资妄想，我以为纯挚预料趋向意思不大，投资人需要在清晰金融产物危害属性的条件下，抉择适宜的金融工具，设定理财目的，谋求清静安妥的财政削减。

　　谈理财，也不能只谈炒股。

　　如今良多人都把理财划一于炒股、赚钱，着实，股票是巨匠可能退出的游戏，但不是巨匠适宜的游戏。良多金融理财富品尽管收益很高，但危害也是成正比的，而家庭理财的主要一点是财政清静，假如“财”都不了还奈何样“理”？因此，“危害”理当成为2008年总体理财字典中的第一个辞汇，学习“守财”、做好财政保障是投资者的必修课。从这个角度来说，“保险”作为理财工具，在家庭理财中应饰演更多的脚色。我自己的家庭置办了10份以上的保险，占家庭支出的10%以上，“10%~15%”这个比例，理当是每一个家庭对于危害保障的公平投入区间。

　　私房话 家庭财政规画要有条理、多元化

　　家庭理财的历程，便是经由保险、证券、基金、信托等多元化的渠道，妨碍家庭的财政规画，把赚到的钱放在清静的金融工具里，酿成未来可能用的钱。

　　随着公共的关注以及退出，金融市场越来越以及夷易近生相关，金融衍生品日益丰硕，破费者可退出的金融理财富品越来越多。深入清晰种种理财富品的特色、收益微危害指数，凭证总体的危害接受能耐，拟订自己的财政规画妄想，分条理妨碍家庭财政规画，是家庭理财的关键。举例来说，家庭支出的一部份是可能用来“生钱”的，如用于股票等高危害投资；一部份则运用于清静、临时的蕴藏资金，如教育、养老等等；尚有一部份是必需作为危害保障的，搜罗社会保险、商业保险等。着实，如今的保险种类颇为多，能知足家庭理财的种种需要，在危害保障的同时也具备良多金融产物的投资、蕴藏等功能，如投连险、万能险等，相对于传统保险愈加锐敏。由于保险受营销方式所限，要让人们为未来可能的“害”而先付钱，而“趋利避害”是兽性的特色，因此良多人更违心去买股票、基金，而对于保险有一种矛盾神思。2008年，随着股市晃动的减轻，良多人可能会发现保险之于家庭理财的意思。未来，相助带来效率品质的降级，保险产物愈加多元化，保险的营销渠道也越来越普遍，保险将会被更多家庭作为安妥、临时的理财方式。

　　一家言 用可能淡忘的钱投资

　　股市的晃动，让人们倾慕于波段操作，也有酬谢此赚钱丰硕。但对于艰深家庭来说，安妥、临时的投资，才是最清静的。因此，“闲钱投资”的原则很紧张，最佳是一笔“可能淡忘的钱”，这样，能耐有一个瘦弱、以及善的投资心态。

　　尽管，临时投资也建树在清晰理财富品的根基上。对于股市来说，则要筛选真正的绩优股，找到一些可能持有十年的股票，并有饶富的急躁去坚守，能耐患上到超常的短处与酬谢。

　　2008保险关键词

　　投资衔接险

　　投资衔接保险是一种融保险与投资于一身的险种。“投连险”不存在牢靠利率，保险公司将客户交付的保险费分成“保障”以及“投资”两个部份。其中，“投资”部份的酬谢率是不牢靠的，可群集客户的投资资金，经由业余投资强人的投资运作，取患上规模效益以及较高的酬谢，最后使客户受益。假如保险公司投资收益比力好，客户的资金将取患上较高酬谢。反之，假如保险公司投资不事实，客户也将担当确定的危害。“投连险”可变保费的缴付方式也可知足客户在差距经济情景下的差距需要。

　　万能险
　　万能险指的是可能恣意支出保险费以及恣意调解降生保险金给付金额的人寿保险。也便是说，除了支出某一个最低金额的第一期保险费之后，投保人可能在任何光阴支出任何金额的保险费，而且恣意后退或者飞腾降生给付金额，惟独保单积贮的现金价钱饶富支出之后各期的老本以及用度就能了。而且，万能保险现金价钱的合计有一个最低的保障利率，保障了最低的收益率。万能保险之“万能”，在于投保之后可凭证人生差距阶段的保障需要以及财力情景，调解保额、保费及缴费期，判断保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的熏染。万能险是危害与保障并存，介于分成险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部份，一部份用于保险保障，另一部份用于投资账户。保障以及投资额度的配置自动权在投保人，可凭证差距需要妨碍调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资短处上不封顶、下设最低保障利率。